Как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль

Весь транспорт мощнее 50 смᵌ или 4 кВт должен быть застрахован по ОСАГО. Если полиса нет, назначат штраф по ст. 12.37 КоАП на сумму 800 рублей. А если произойдет ДТП по вине водителя без страховки, он за собственные средства будет восстанавливать свое авто и машину пострадавшей стороны.

В этом материале выясним, как оформляется страховка ОСАГО на грузовой автомобиль. Расскажем, какие понадобятся документы для покупки полиса, в какую сумму он обойдется и почему не все страховщики рады выдавать полисы автогражданской ответственности.

Особенности полиса ОСАГО на грузовой автомобиль

Грузовик страхуется по тем же правилам, что и легковой автомобиль, за исключением трех нюансов.

Отличия в покупке ОСАГО для грузовиков состоят в следующем:

• Пакет документов для страхования грузовика более обширный.
• Максимально по ОСАГО можно получить до 400 тыс. рублей на восстановление авто и до 500 тыс. рублей на компенсацию вреда здоровью пострадавшего. Так как ремонт легковых машин стоит дешевле, чем грузовиков, страховщик понесет более серьезные убытки при возмещении ущерба владельцам грузовых машин.
• Базовые тарифы на грузовики выше, чем на легковушки.

Нужно понимать, что ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя, а не сам автомобиль. Поэтому в случае кражи машины или груза, возгораний и урона от стихийных бедствий, компенсировать ущерб по полису автогражданки не получится. Тут потребуется каско. Это дорогая страховка, но по ней можно возместить убытки при тотальном ущербе и других неприятностях, даже в случае признания виновным в ДТП.

Также читайте: Чем отличается каско от ОСАГО

Техосмотр для полиса ОСАГО на грузовой автомобиль

Техосмотр (ТО) нужен грузовикам старше трех лет. Сведения о технической проверке вносят в единую базу, через которую страховщики проверяют наличие и подлинность карты диагностики при выдаче полиса ОСАГО.

Грузовой транспорт проходит ТО со следующей частотой:

• грузовые ТС до 3,5 тонн в возрасте 4-10 лет – раз в два года, а затем – раз в год;
• грузовые ТС более 3,5 тонн в возрасте до 5 лет – раз в год, а затем – раз в полгода;
• грузовые ТС в возрасте до 5 лет, перевозящие людей и оборудованные восемью и более местами, – ежегодно, а затем – раз в полгода;
• грузовые ТС, перевозящие опасные грузы, – раз в полгода;
• прицепы и полуприцепы в возрасте 4-10 лет, принадлежащие юрлицам, – раз в два года, а затем – ежегодно.

Подробно о действии ТО можно узнать из ст. 15 ФЗ-170 «О Техосмотре».

Также читайте: Что такое GAP-страховка? Кому подходит и стоит ли ее покупать

Сколько стоит страховка на грузовой автомобиль

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально в каждом случае, поэтому конкретной суммы для всех ТС нет. Цена зависит от коэффициентов, установленных Центробанком.

К этим коэффициентам относятся:

• Базовая ставка (БТ). Для грузовиков до 16 тонн коридор составляет от 1 572 до 7 884 рублей, а свыше 16 тонн – от 2 367 до 11 871 рублей. Страховые фирмы не могут брать показатели выше.
• Мощность грузовика (КМ). Чем она выше, тем дороже полис. Так, для машин мощностью до 50 л. с. показатель равен 0,6, а для ТС со 150 и больше лошадиных сил – 1,6.
• Регион, где используется машина (КТ). Так, в Москве показатель составляет 1,8, а в Симферополе – 0, 76.
• Возраст водителя (КВС). Опытным автомобилистам полис обходится дешевле, чем новичкам. Если в ОСАГО фигурируют несколько водителей, цену посчитают по ставке самого неопытного из них.
• Количество людей, записанных в полис (КО). Если полис ограничен количеством водителей, ставка будет 1, а если нет, – 2,32.
• Срок действия полиса (КС). Для годовой страховки ставка равна 1, а для трехмесячной – 0,5.
• Коэффициент бонус-малус (КБМ). Чем аккуратнее автомобилист на дороге, тем меньше стоит страховка. Если за 10 лет водитель ни разу не попадал в аварии, применят скидку 50%.

Все коэффициенты для расчета ОСАГО есть в Указании ЦБ №6007-У.

Чтобы посчитать стоимость страховки, нужно перемножить тарифы по формуле: T = Tb × KT × КВС × КБМ ×КО × КС ×КМ. Например, ограниченный полис на 12 месяцев на грузовик тяжелее 16 тонн, мощнее 150 л. с., зарегистрированный в Москве и управляемый водителем в возрасте 45 лет, со стажем более 14 лет и КБМ 0,8, по максимальной базовой ставке будет стоить: 11871 × 1,8 × 1,6 × 0,91 × 1 × 1 × 0,8 = 24889,20 рублей.

Также читайте: Что такое КВС в полисе ОСАГО и на что он влияет

Где застраховать грузовик

Обратиться за покупкой страховки можно в любую страховую фирму, имеющую лицензию. Однако нужно узнать условия и стоимость полиса, прежде чем заключать договор. Цены могут значительно отличаться у разных страховщиков, поскольку ценовой диапазон для установки базовой ставки, предложенный ЦБ, большой.

Выгоднее приобретать полис в одной и той же фирме, так как страховщики предлагают постоянным клиентам хорошие скидки.

Также читайте: Минимальный срок ОСАГО: на какой срок можно оформить страховку

Как застраховать грузовик

Чтобы застраховать грузовик, нужно выполнить три шага.

Шаг 1. Найти страховщика, предлагающего страховку на самых выгодных условиях. Чтобы не бегать по офисам, можно посчитать, во сколько обойдется полис, на калькуляторах на сайтах разных компаний.

Шаг 2. Собрать необходимые бумаги.

Шаг 3. Обратиться в офис фирмы и оформить договор страхования.

Полис выдадут в день обращения, и уже завтра им можно пользоваться.

Если не хочется идти в офис, можно приобрести ОСАГО онлайн. Как это сделать, расскажем ниже.

Также читайте: Как восстановить КБМ в базе РСА

Что нужно, чтобы оформить страховку на автомобиль в офисе страховщика

Для приобретения полиса на грузовик понадобится перечень документов, перечисленных в п. 3 ст. 15 закона «Об ОСАГО».

В этот список входит:

• заявление на заключение договора страхования;
• паспорт;
• СТС и ПТС;
• водительское удостоверение;
• карты диагностики о ТО (для машин старше трех лет);
• старая страховка ОСАГО (если есть);
• договор на покупку машины.

Юридическим лицам также нужно приложить к пакету свидетельство о регистрации в качестве юрлица. Если полис будет покупать не владелец, понадобится доверенность от собственника грузового автомобиля.

Если страховка неограниченная, в/у и паспорт нужны только от владельца. Если перечень водителей ограничен, нужны документы всех лиц, которых будут вписывать в полис.

Также читайте: Как заполнить европротокол: правила заполнения европротокола

Как оформить онлайн ОСАГО на грузовой автомобиль

Чтобы сэкономить время и не искать страховщика с самыми выгодными условиями, купить ОСАГО онлайн можно через наш сервис «Автокод ОСАГО».

Наш агрегатор показывает предложения от ведущих страховщиков, позволяет сравнить цены и приобрести самую дешевую автогражданку.

На оформление страховки уйдет 5-7 минут. После покупки ОСАГО придет на е-мейл и появится в базах РСА и ГИБДД. Полис можно распечатать или сохранить в телефоне и показывать инспекторам прямо с экрана мобильника.

Действовать электронный ОСАГО начнет через три дня.

Также читайте: Как оформить ОСАГО онлайн: пошаговая инструкция

Могут ли отказать в ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу

Могут, при наличии следующих оснований:

• водитель принес не все документы;
• водитель не предоставил к осмотру машину;
• в РСА или у страховщика произошел сбой в базе данных.

Отказ оформляется в письменном виде.

Если законных оснований для отказа нет, страховщики не имеют права не выдать ОСАГО. За это им грозит штраф 50 тыс. рублей.

Также читайте: Как продлить полис ОСАГО: самый быстрый и выгодный способ

Почему частным лицам отказывают в страховании грузовых автомобилей

Частные лица часто сталкиваются с тем, что страховщики не хотят страховать грузовики.

Причины для этого следующие:

• Грузовики чаще используют в дальних поездках, и это увеличивает износ.
• Автомобилист устает за рулем, теряет концентрацию, что повышает риск ДТП.
• Ремонт грузовиков стоит значительно дороже, чем легковых автомобилей.

Так как отказать по этим причинам страховые не могут, менеджеры фирм ссылаются на сбои в системе, накручивают стоимость ОСАГО, чтобы клиент ушел в другую компанию.

Чтобы этого не произошло, нужно иметь доказательства незаконного отказа в предоставлении услуги.

Это может быть:

• аудиозапись разговора с представителем фирмы, если навязывались дополнительные услуги;
• расшифровка расчетов стоимости полиса;
• письменное обоснование в отказе.

Если придет письменный отказ в страховании, нужно подать жалобу на фирму в РСА, Роспотребнадзор или прокуратуру. А если не хочется тратить нервы и время, можно оформить полис через «Автокод ОСАГО» или обратиться к другому страховщику.

Автор: Ирина Джиоева